Existen 2 tipos de rechazo que tienen los bancos, el primero es rechazo del aplicante como sujeto de crédito y el segundo es el rechazo de la propiedad seleccionada. El rechazo del sujeto de crédito es principalmente por razones como:
- Tener un mal historial crediticio
- Los datos presentados presentan errores o inconsistencias
- Inestabilidad laboral
- Imposibilidad para comprobar ingresos
El primero y más importante es tener un mal historial crediticio. La información del Buró de Crédito (da clic aquí para saber más sobre que es el buró de crédito) es la puerta de entrada a cualquier crédito. Para esto es importante que pagues todas tus deudas con bancos, tiendas departamentales o incluso servicios como internet, telefonía o televisión de paga, a tiempo. Así mismo es importante no estar sobre endeudado es decir tener espacio para el crédito deseado. Cada institución varia en sus reglas, pero el promedio es que una persona debe de destinar alrededor de 30% de su sueldo al pago de créditos.
Otro error común es tener inconsistencias en datos. Para esto es importante que la información en la solicitud sea consistente con los documentos que presentas (estados de cuenta o comprobantes de ingresos). Así mismo debes de asegurarte que toda la información presentada sea verídica y Completamente legible; de ser posible trata de que tus comprobantes de ingresos estén timbrados ante el SAT.
El tercer punto importante es tener estabilidad laboral. Para créditos hipotecarios la mayoría de las instituciones piden 2 años de trabajo continuo. Puedes haber cambiado de trabajo, pero no debes contar en los últimos años con periodos de tiempo sin trabajo.
Finalmente, otro sumamente importante es la comprobación de ingresos. Para esto el mejor método es presentar recibos de nómina; sin embargo, muchas personas son propietarias de negocios o generan ingresos de otras maneras. Para hacer tu caso mas fuerte es importante que todos los ingresos los ingreses a tus cuentas bancarias y presentar tus declaraciones de impuestos de acuerdo con las reglas del SAT. Para los casos donde los solicitantes no presentan recibos de nómina las instituciones toman principalmente los estados de cuenta y las declaraciones ante el SAT.
Una vez autorizado el sujeto de crédito el banco se fija en que la propiedad sea adecuada y también existen múltiples razones por las cuales pueden rechazar una vivienda entre los que están:
- La vivienda no cumple con los requisitos esenciales
- El avalúo es más bajo de lo que pagaras por la vivienda
Las instituciones piden normalmente que la vivienda tenga acceso a todos los servicios básicos, que se encuentre al corriente con todos sus pagos y que se encuentre registrada en el Registro Público de la Propiedad. Es importante que te asegures de que el dueño de la propiedad que
deseas adquirir tenga todos los papeles en orden y que los datos coincidan con los registros. Dependiendo del tipo de crédito, es posible que se solicite que el uso de suelo de la propiedad corresponda únicamente al habitacional.
Finalmente, el resultado del avalúo debe ser similar al precio que van a pagar por la propiedad. Antes de dar una oferta para adquirir una propiedad es importante que consultes el precio de propiedades similares en la misma zona y de ser posible tener una valuación del mercado para asegurar que lo que pagaras por la casa es lo que vale.
En Saturn5 tenemos herramientas que te aseguran que tu proceso sea exitoso y de gran ayuda para que adquirir tu propiedad sea más fácil.
